Passende Kreditofferten finden

Laura Schaad - 20.07.2021

Symbolbild: Passende Kreditofferten (Quelle: Jozsef Hocza, Unsplash)

Damit Ihr Kredit langfristig tragbar ist, muss die Finanzierung zu attraktiven Konditionen erhältlich sein. Welche Konditionen Auswirkungen darauf haben und was es dabei zu beachten gilt, erfahren Sie hier. 


 

Autoren:  Laura Schaad
                   Daniel V. Christen

 


Die Tragbarkeit eines Kredits ist nur gegeben, wenn Ihr KMU während der gesamten Laufzeit in der Lage ist, die Kreditsumme inkl. Zinsen fristgerecht und vereinbarungsgemäss zurückzubezahlen. Dazu müssen aber nicht nur die Zinsen tief sein, sondern auch die anderen Konditionen wie Kreditlaufzeit oder die Sicherheiten stimmen. Bei schlechten Konditionen nützt auch der beste Geschäftsgang nichts, der Kredit passt einfach nicht zu Ihrem KMU.

 

Günstige Kreditzinsen verhandeln

Bei den Kreditzinsen handelt es sich um den Preis, den Sie dem Kreditgeber für das ausgeliehene Geld bezahlen. Der Zins setzt sich aus mehreren Positionen zusammen, die im CAPM berechnet werden. Wer diese Positionen kennt und zu beeinflussen weiss, steht klar im Vorteil. Verlangen Sie daher beim Kreditgeber unbedingt eine Erklärung der Zusammensetzung der Kreditzinsen und optimieren Sie diese. Mehr Tipps zu den Kreditzinsen erfahren Sie hier.

 

Passende Kreditlaufzeit vereinbaren

Wir haben bereits über die Nutzenanalyse eines Projektes gesprochen. Wissen Sie, wie lange es dauert, bis das Projekt einen Nutzen abzuwerfen beginnt, so können Sie die Laufzeit darauf anpassen («Fristenkongruenz»). Zudem können Sie mit der Nutzenanalyse ermitteln, zu welchem Zeitpunkt das Geld zurückfliesst und damit die Rückzahlung des Kredits entsprechend anpassen. Erfahren Sie, worauf Sie bei der Kreditlaufzeit und der Kreditrückzahlung sonst noch achten sollten.

 

Wenig Sicherheiten hergeben

Natürlich möchten Sie als Unternehmer dem Kreditgeber eher wenig Sicherheiten als Pfand geben, das er verwerten kann, sollte es Probleme mit dem Kredit geben. Das lohnt sich aber nur bedingt, denn solche Blankokredite sind für KMU ohnehin nur selten zu erhalten. Sollte es dennoch gelingen, sind die Zinsen teuer und die Laufzeit kurz, was zu den meisten Projekten gar nicht passt. Damit Sie eine saubere Verhandlungsbasis haben, sollten Sie die Verhandlungen starten, ohne von sich aus Sicherheiten anzubieten. So wissen Sie, wie viel der Kredit maximal kosten würde und können durch die Abgabe von Sicherheiten nach und nach das Risiko des Kreditgebers und damit die Konditionen verbessern. Welche Sicherheiten Sie zuerst anbieten sollten, erfahren Sie hier.

 

Attraktive Kreditofferten erhalten

Kreditofferten zu attraktiven Konditionen zu erhalten ist eine zeitaufwendige und mühsame Aufgabe – Unterlagen aufbereiten, passende Kreditgeber suchen, Richtofferten einholen und studieren, dann in Verhandlungen treten – das alles kostet viel Zeit. Ein Finanzierungsbedürfnis wird allerdings meist durch ein Projekt ausgelöst, welches an sich schon viel Ihrer Zeit in Anspruch nimmt. Sich da auch noch um die Kreditsuche selbst zu kümmern ist umso anstrengender.

Systemcredit hat deshalb im letzten Jahr eine digitale Kreditplattform lanciert, auf der kreditsuchende KMU einfachen, effizienten und unabhängigen Zugang zu attraktiven Konditionen erhalten. Dank dem Vergleich von Offerten und der Effizienzsteigerung – auch auf Seiten der Kreditgeber – erhalten Sie auf der Plattform die besten Konditionen am Schweizer Markt.