Kreditsuche: strukturiert zur passenden Finanzierung

Laura Schaad - 03.08.2021

Symbolbild: Strukturierte Kreditsuche (Quelle: Hello I’m Nik, Unsplash)

Sind Sie auf der Suche nach der passenden Finanzierung, so lohnt es sich, gut strukturiert an den Kreditprozess heranzugehen. Kennen Sie Ihr Projekt und haben Sie die Unterlagen sauber aufbereitet, so steigen Ihre Chancen, den passenden Kredit zu finden. 


 

Autoren:  Laura Schaad
                   Daniel V. Christen

 


1. Projekt analysieren

Bevor Sie die passende Finanzierung suchen, sollten Sie zunächst Ihr Projekt detailliert analysieren. Ermitteln Sie genau, wofür Sie den Kredit einsetzen möchten. Schliesslich kann ein Projekt mehrere Kreditbedürfnisse auslösen. Zu den verschiedenen Projekten und ihrem möglichen Finanzierungsbedarf haben wir bereits hier einen eigenen Artikel verfasst. Ist das Projekt definiert, so legen wir Ihnen ans Herz, mittels einer Investitionsrechnung den wirtschaftlichen Nutzen des Projekts zu berechnen. Damit ermitteln Sie, zu welchem Zeitpunkt welche Ausgaben und Einnahmen anfallen. So können Sie zum einen erkennen, ob sich die Investition langfristig lohnt. Zum anderen erfahren Sie, wie Sie mit Hilfe der Einnahmen des Projekts den Kredit abbezahlen können.

 

2. Kreditgeber finden

In der Schweiz hat eine Rekordzahl an Kreditgebern ihr Angebot auf die Finanzierungsbedürfnisse von Firmen ausgerichtet. Damit Sie für Ihr KMU den passenden Kreditgeber finden, müssen Sie genau wissen, wofür Sie den Kredit einsetzen wollen. Ihre sorgfältige Projektanalyse ist jetzt Gold wert. Fragen Sie sich bereits im Voraus: Handelt es sich um ein Projekt mit hohem oder eher tiefem Risiko? Kann ein einziger Kreditgeber sämtliche Kreditbedürfnisse abdecken oder muss die Kreditsuche allenfalls auf mehreren Pfeilern aufgebaut werden? Welche weichen Faktoren soll Ihr Kreditgeber zusätzlich zu den harten erfüllen? Generell legen wir Ihnen nahe, den Kreditgeber mit Bedacht auszuwählen. Schliesslich gehen Sie ihm gegenüber eine grosse Verpflichtung ein und sind lange an ihn gebunden. Detaillierte Informationen, wie Sie den richtigen Kreditgeber für Ihr KMU finden, erfahren Sie hier. Haben Sie eine Auswahl getroffen, so geht es daran, die Unterlagen vorzubereiten.

 

3. Unterlagen aufbereiten

Bemühen Sie sich um eine vollständige und saubere Dokumentation. Es zählt der erste Eindruck, den Sie bei den potentiellen Kreditgebern hinterlassen werden. Fragen Sie bei den möglichen Finanzierungsanbietern nach, welche Unterlagen benötigt werden. Das kann je nach Kreditgeber und Kredit verschieden sein. In der Regel möchten die Kreditgeber mehr über das Projekt, dessen Nutzen und den Finanzierungsbedarf erfahren. Ausserdem möchten Sie Einblick in die Geschäftsabschlüsse der letzten Jahre, Business- und Finanzplan sowie Informationen zur Eigentümerstruktur und weitere Dokumente zum aktuellen Zustand Ihrer Firma. Amtliche Auszüge wie ein Handelsregister- und Betreibungsregisterauszug werden heute nur noch selten verlangt. Je nach Projekt werden aber manchmal Auszüge aus dem Grundbuch oder dem Altlastenkataster erwartet. Detailliertere Informationen zu den einzureichenden Unterlagen finden Sie hier für Banken, Crowdlender und die Spezialanbieter.

 

4. Richtofferten vergleichen

Haben Sie die Unterlagen sorgfältig aufbereitet, so holen Sie bei den vorausgewählten Kreditgebern frühzeitig Richtofferten ein. Dadurch erkennen Sie, wo die Reise hinführt. In der Regel reicht dafür eine Kurzdokumentation des Projekts sowie die Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre aus. Der Kreditgeber untersteht bereits hier einer strengen Geheimhaltungspflicht. Sie brauchen sich also nicht zu sorgen, dass die Informationen die Runde machen. Fragen Sie ausserdem mehrere Kreditanbieter an. So erhalten Sie auch mehrere Richtofferten und können diese bereits im Voraus vergleichen und aussortieren.

 

5. Kreditanträge einreichen

Haben Sie einen Vergleich vorgenommen und sich auf einige Kreditgeber festgelegt, so können Sie jetzt  bei diesen Kreditgebern Ihre Kreditanträge einreichen. Auch hier möchten wir dazu anregen, Anträge bei jeweils mehreren Anbietern einzureichen. Die Verhandlungen werden gegenüber den Richtofferten nochmals einiges verändern – schliesslich erhält der Finanzierungsgeber nun einen vertieften Einblick in Ihre Firma. Treten Sie mit mehreren Anbietern in Verhandlungen, stärkt dies Ihre Verhandlungsmacht und Sie können die definitiven Angebote vergleichen. So erhalten Sie bessere Konditionen und gelangen eher zur passenden Finanzierung.

 

6. Verhandlungen führen

Bei den Verhandlungen über die Kreditkonditionen gibt es für Sie den grössten Spielraum. Es liegt an Ihnen, für Ihr KMU das beste Angebot auszuhandeln, deshalb sollten Sie sich darüber informieren, wie Sie die besten Konditionen erreichen können. Denn Wissen bedeutet hier Verhandlungsmacht. Es sei allerdings bereits gesagt: es ist nicht das Ziel, die günstigsten Zinsen bei den geringsten Sicherheiten zu erhalten. Vielmehr muss der Kredit genau auf das Projekt angepasst sein – insbesondere in der Laufzeit. Welche Regeln bei den Verhandlungen Ihrer Konditionen sonst noch gelten, erfahren Sie hier.

 

7. Kreditvertrag unterzeichnen

Konnten Sie gute Konditionen aushandeln, erhalten Sie im Anschluss mehrere definitive Angebote von den Kreditgebern. Nun müssen Sie nur noch wählen, welche Finanzierung am besten zu Ihrem KMU passt. Entscheiden Sie allerdings nicht nur aufgrund harter Faktoren wie den Konditionen. Sondern lassen Sie auch weiche Faktoren, wie Sympathie und Ansprechbarkeit Ihres Beraters beim Kreditgeber einfliessen. Sie werden sich später selber dafür danken. Haben Sie sich für die passende Finanzierung entschieden, müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterzeichnen.

 

8. Projekt umsetzen

Gelangen wir nun endlich zum angenehmen Teil Ihrer Kreditsuche: Der Finanzierungsgeber überweist Ihnen das Geld und Sie können Ihr Projekt endlich umsetzen. Der Kreditanbieter begleitet Sie während der gesamten Laufzeit. Dabei prüft er immer wieder, ob Sie den Kreditvertrag einhalten. Eine Veränderung des Risikos kann dazu führen, dass der Kredit angepasst wird. Sei es durch periodische Rückzahlungen, der Verländerung der Laufzeit oder durch eine Anpassung der Zinsen.

 

Zur passenden Finanzierung

Haben Sie keine Zeit, sich neben dem aufwendigen Projekt auch noch um die passende Finanzierung zu kümmern? Schliesslich ist die Kreditsuche meist keine angenehme Angelegenheit, zumal das Zusammentragen der Unterlagen und die Gespräche mit den Kreditgebern viel Zeit in Anspruch nehmen. Deshalb erleben kreditsuchende KMU auf der digitalen Kreditplattform von Systemcredit einfachen, effizienten und unabhängigen Zugang zu den attraktivsten Kreditofferten am Markt. Geben Sie Ihre Daten in nur wenigen Minuten online ein und erhalten Sie mehrere Kreditofferten von verschiedenen Anbietern zur Auswahl. So gelangen Sie in kürzester Zeit und ohne grossen Aufwand zur passenden Finanzierung.