Den passenden Kreditgeber finden

Symbolbild: Passender Kreditgeber (Quelle: Markus Winkler, Unsplash)

In der Schweiz gibt es eine Vielzahl an Kreditgebern. Darunter den Richtigen zu finden, kann eine sehr mühsame Aufgabe sein. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie einfach und effizient den passenden Kreditgeber für Ihre Firma finden.

Autoren:   Laura Schaad

                    Daniel V. Christen

In der Schweiz gibt es eine Rekordzahl an Kreditgebern, die ihr Angebot auf die verschiedenen Finanzierungsbedürfnisse von Firmen ausrichten. Sind Sie auf der Suche nach dem passenden Kreditgeber, macht es Sinn, in einem ersten Schritt das Bedürfnis Ihres KMU zu analysieren. Denn ein Projekt kann verschiedene Finanzierungsbedürfnisse auslösen, weshalb Sie auch verschiedene Kreditgeber in Betracht ziehen sollten. Wollen Sie für Ihr Unternehmen passende Kreditgeber finden, mit denen Sie über einen längeren Zeitraum auskommen müssen, so dürfen Sie ruhig auch weiche Faktoren wie die Sympathie berücksichtigen. Zum Schluss werden auch die Kreditkonditionen eine grosse Rolle spielen. Doch beginnen wir von vorne.

Projekt analysieren

Wie bereits erwähnt, sollten Sie zu zunächst Ihr Projekt – das Sie mit bei Dritten geliehenem Geld finanzieren wollen – detailliert analysieren. Wofür werden Sie den Kredit einsetzen? Zu den verschiedenen Projekten, die einen Finanzierungsbedarf auslösen können, haben wir bereits hier einen Artikel verfasst. Ist das Projekt definiert, so legen wir Ihnen ans Herz, mit einer Investitionsrechnung den wirtschaftlichen Nutzen zu berechnen. So können Sie ermitteln, wann welche Ausgaben und Einnahmen anfallen und damit, ob sich die Investition langfristig für Ihre Firma lohnt.

Kreditgeber finden

Banken sind sicherlich die bekanntesten weil traditionellsten Finanzierungsgeber. Banken müssen strenge Richtlinien einhalten und tragen das Kreditausfallrisiko selbst. Aus diesem Grund sind sie wenig risikofreudig und eignen sich eher dazu, Ihr KMU im Tagesgeschäft zu unterstützen. Bei Banken erhalten Sie Konten für den Zahlungsverkehr sowie Kredite zur Sicherung der Liquidität und für eher risikoarme Projekte.

Neben der Bank gibt es weitere Kreditgeber. Crowdlender sind relativ neu am Markt, konnten sich mittlerweile aber gut etablieren. Dem Unternehmen wird ein Kredit von mehreren Anlegern aus der «Crowd» geliehen. Der Crowdlender übernimmt dabei die Funktion des Vermittlers und bringt alle interessierten Anleger mit dem kreditsuchenden KMU zusammen. Weil das Verlustrisiko unter den Anlegern geteilt wird, erträgt ein Kredit vom Crowdlender mehr Risiko und kann deshalb auch risikantere Projekte wie Markterschliessung, Produktentwicklung oder Ausbau des Geschäftsmodells finanzieren.

Das Segment der Spezialanbieter im Fremdfinanzierungsbereich ist sehr breit und lässt sich daher schlecht vereinheitlichen. Sie haben sich – wie der Name schon besagt – auf ein Teilgebiet der Firmenfinanzierung spezialisiert, wo besonders viel Wissen erforderlich ist.

Weiche Faktoren berücksichtigen

Doch die Finanzierung muss nicht nur auf Ihr Projekt abgestimmt sein, sondern auch auf die ganze Firma und deren Bedürfnisse. So zum Beispiel, in welcher Phase sich diese befindet – was sich in der Risikofreudigkeit der Kreditgeber widerspiegelt – aber auch in weichen Faktoren wie zum Beispiel Sympathie. Wenn Sie Geld von einem Dritten annehmen, so geben Sie immer auch ein Stück Mitspracherecht ab. Deshalb ist es besonders wichtig, dass zwischen Ihnen und dem Finanzierungsgeber ein Vertrauensverhältnis besteht. Denn auch der Kreditgeber möchte sicherstellen, dass er Ihnen vertrauen kann, dass er sein Geld zurückbekommt und Sie ihm Fakten transparent auf den Tisch legen.

Attraktive Konditionen

Zum Schluss haben die Konditionen den wohl grössten Einfluss auf die Wahl des Kreditgebers. Es handelt sich um eine komplexe Thematik, für welche wir einen eigenen Artikel verfassen werden. Mehr dazu in einigen Tagen. Allerdings kann zusammenfassend gesagt werden, dass eine einzelne Offerte in der Regel kaum reicht, um eine Finanzierung zu attraktiven Konditionen zu beschaffen. Wir empfehlen daher, verschiedene Offerten von unterschiedlichen Kreditgebern einzuholen, um vergleichen zu können und auch die Kreditgeber kennenzulernen. So haben Sie alle Informationen, um den richtigen Entscheid für den passenden Kreditgeber zu treffen.

Mehrere Offerten von verschiedenen Anbietern

Oft hat man dann, wenn eine Finanzierung nötig wird, selbst nicht genug Zeit, um sich darum zu kümmern. Denn ein Kreditbedarf wird meist durch ein Projekt ausgelöst, was an sich schon viel Zeit bindet. Aus diesem Grund hat Systemcredit den Finanzierungsprozess so einfach und effizient wie möglich gestaltet, um Schweizer KMU bei Ihrer Entwicklung zu unterstützen.

Auf unserer digitalen Kreditplattform erleben Sie deshalb einfachen, effizienten und unabhängigen Zugang zu den attraktivsten Kreditangeboten am Markt. Daten in nur wenigen Minuten online eingeben und eine Auswahl aus mehreren Kreditofferten von verschiedenen Anbietern erhalten. Möchten Sie uns kennenlernen? Dann buchen Sie eine unverbindliche und kostenlose Erstberatung.