Checkliste: wie Sie sich optimal auf die Kreditsuche vorbereiten
- 05.08.2021
Um Ihre Kreditsuche so einfach und effizient wie möglich zu gestalten, finden Sie eine kostenlose Checkliste sowie wertvolle Tipps für Ihre Finanzierungssuche.
Autoren: Laura Schaad
Daniel V. Christen
Checkliste downloaden
Damit Sie Ihre Kreditsuche so effizient wie möglich gestalten können, haben wir eine Checkliste entwickelt. So geht nichts Wichtiges vergessen und Sie können die Kreditanfrage Schritt für Schritt abwickeln. Benötigen Sie dennoch Unterstützung? Dann melden Sie sich bei uns. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
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Vorbereitung auf Kreditsuche
Folgen Sie nun einfach dieser Checkliste für die Kreditsuche und finden Sie für Ihre Firma gut vorbereitet die passende Finanzierung.
Für eine erfolgreiche Kreditsuche geben wir Ihnen die folgenden Tipps:
Projekt analysieren
Wir empfehlen Ihnen, sich bereits vor Ihrer eigentlichen Finanzierungsanfrage Gedanken zu machen. Niemand kennt Ihre Firma und Ihr Projekt besser als Sie, weshalb eine Voranalyse sinnvoll ist. Diese hilft uns, Ihre Finanzierung besser auf Ihr Projekt anzupassen und die beste Lösung für Sie und Ihr KMU zu finden.
Für eine Analyse empfehlen wir Ihnen, in einem ersten Schritt Ihr Projekt genau unter die Lupe zu nehmen. Zerlegen Sie es dafür gedanklich in seine Einzelteile und überlegen Sie sich, was genau gemacht werden muss. Lassen Sie uns das anhand eines Beispiels erklären: Bei einem Grossauftrag könnten etwa zusätzliche Maschinen für die Produktion benötigt werden, ausserdem muss mehr Material eingekauft werden und dafür allenfalls die Lagerräume erweitert werden. Sie sehen also: das Projekt «Grossauftrag» löst weitere Teilprojekte wie «Kauf einer Maschine», «Kauf von Material» und «Erweiterung der Lagerräume» aus. Diese Überlegung hilft, später für jedes Bedürfnis die passende Finanzierung zu finden. Hier finden Sie einen Überblick über die verschiedenen Projekte und die dadurch ausgelösten Teilprojekte.
Finanzierungsbedarf ermitteln
In einem zweiten Schritt werfen Sie einen Blick auf die Zahlen Ihres Projekts. Haben Sie schon mehrere Offerten für die Teilprojekte eingeholt? Wenn nicht, dann sollten Sie das nun erledigen. Mittels der Investitionsrechnung können Sie die Offerten vergleichen und erfahren, zu welchem Zeitpunkt welche Ein- und Auszahlungen anfallen. Übertragen Sie diese Zahlen anschliessend in die Liquiditätsplanung. Dort werden Sie mit den Ihnen zur Verfügung stehenden flüssigen Mitteln abgeglichen. Damit erfahren Sie, wann Ihnen die liquiden Mittel für das Projekt fehlen und für welche Zeitdauer Sie zusätzliches Geld beschaffen müssen.
Eigen- oder Fremdfinanzierung
In einem dritten Schritt stellt sich die Frage, ob Sie dieses fehlende Geld als Eigen- oder Fremdkapital beschaffen sollen. Eine Fremdfinanzierung ist dann besonders sinnvoll, wenn der Kredit Ihrer Firma einen zusätzlichen Nutzen stiftet. Dieser entsteht nur, wenn Sie mit dem Kredit mehr Gewinn erwirtschaften können, als wenn Sie die finanziellen Mittel selbst aufbringen. Um diesen Nutzen zu ermitteln, eignet sich der Leverage-Effekt.
Definition der Auswahlkriterien
Haben Sie Ihr Projekt mittels Leverage-Effekt geprüft und ist eine Fremdfinanzierung sinnvoll, so geht es an die Auswahl der Kreditgeber. Wir empfehlen Ihnen, sich auch hierzu vorgängig Gedanken zu machen, was Ihnen bei Ihrem Finanzierungsgeber eigentlich wichtig ist. Wichtige Kriterien können die Fachkenntnisse des Anbieters, die Konditionen oder aber auch weiche Faktoren wie Sympathie für und Erreichbarkeit zu Ihrem Berater, oder Zusatzleistungen desselben Anbieters sein.
Die digitale Kreditplattform für KMU
Auf der digitalen Kreditplattform von Systemcredit erhalten Sie einfachen, effizienten und unabhängigen Zugang zu den attraktivsten Kreditangeboten am Schweizer Finanzierungsmarkt. Sie müssen nur wenige Daten online eingeben und erhalten mehrere Kreditofferten von verschiedenen Anbietern zur Auswahl. Systemcredit vergibt selbst keine Kredite und kann daher absolut unabhängig von Kreditgebern handeln. Dank langjährigem Fachwissen unterstützen wir Sie kompetent, fair und mit grossem Engagement.
Kostenloses Erstgespräch buchen
Möchten Sie uns kennenlernen? In einem kostenlosen Erstgespräch lernen wir Sie und Ihr KMU kennen und besprechen mit Ihnen gerne Ihr individuelles Kreditbedürfnis. Damit wir Ihnen einen guten ersten Input geben können, bitten wir Sie, sich vorgängig Gedanken zu den drei nachfolgenden Fragen zu machen. Sie leiten sich aus der Vorbereitung ab.
– Welches Projekt möchten Sie finanzieren? (z.B. Grossauftrag)
– Für welche Teilprojekte soll das Geld eingesetzt werden? (z.B. Kauf Maschine)
– Welches Ziel soll mit dem Geld erreicht werden? (z.B. Wachstum)
Kreditanfrage starten
War das Gespräch positiv, so freuen wir uns über Ihre Kreditanfrage. Dafür müssen Sie lediglich die Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre bereithalten. Die Eingabe dauert nur wenige Minuten. Anschliessend wird Sie unser Concierge telefonisch kontaktieren, um Ihre Firma zu verifizieren und letzte Fragen zu klären. Um Ihre Dokumentation auf Ihr Projekt anzupassen, bittet er Sie möglicherweise um einige wenige Zusatzdokumente. Daraufhin erstellen wir für Ihr Unternehmen ein Kreditdossier, welches die wichtigsten Informationen Ihrer Unternehmung enthält.
Auswahl aus Kreditofferten
Gleichzeitig erstellen wir anhand Ihrer Kriterien eine Liste potenzieller Kreditgeber. Dabei können wir auf 30 Anbieter zurückgreifen, bei denen wir bereits Offerten für Finanzierungen beschaffen durften. Mit dem Kreditdossier Ihres KMU stellen wir anschliessend bei den ausgewählten Finanzierungsgebern Kreditanträge für Ihr KMU.
So erhalten Sie von uns eine Auswahl aus den besten Kreditofferten am Schweizer Markt. Sie müssen nur noch wählen, welche am besten zu Ihrer Firma passt. Dank dem Vergleich der Offerten wird die Verhandlungsmacht Ihres KMU gegenüber dem Kreditgeber gestärkt. So können wir bei den Anbietern Sonderkonditionen für Ihre Firma aushandeln und Sie erhalten bei uns die besten Offerten am Markt.
Kreditvertrag unterzeichnen
Wir übergeben Sie nun an den Kreditgeber. Sie unterzeichnen den Kreditvertrag direkt mit diesem und werden während der Laufzeit der Finanzierung auch durch diesen begleitet. Er wird dabei immer wieder sein Risiko, dass der Kredit nicht zurückbezahlt werden kann, prüfen. Im Zuge dessen kann es sein, dass Sie aktualisierte Dokumente einreichen müssen. Hier unterstützen wir Sie gerne mit einem aufdatierten Kreditdossier, das alle notwendigen Informationen enthält.
Ist der Kreditvertrag unterzeichnet, wird Ihnen das Geld überwiesen und Sie können Ihr Projekt starten. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Ihrem passend finanzierten Projekt!