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Netzwerk für KMU-Finanzierung

Systemcredit ist schweizweit der einzige Anbieter, der unabhängig von Kreditgebern handelt. Wir erhalten keine Vergütungen von diesen und handeln einzig im Interesse des kreditsuchenden KMUs. Für Systemcredit sind Kreditgeber bewährte Lieferanten, durch die wir KMU mit den besten Kreditofferten versorgen.

Wir haben bisher von über 18 verschiedenen Kreditgebern Kreditofferten erhalten und arbeiten stetig daran, unser Netzwerk zu erweitern. Bei Banken, Crowdlendern und Spezialanbietern finden wir garantiert auch für Ihr KMU den richtigen Anbieter.

Systemcredit

BANKEN

In der Schweiz darf sich nur «Bank» nennen und sich damit der Bevölkerung zur Entgegennahme von Geldern oder zur Herausgabe von Krediten öffentlich anbieten, der eine Bankenbewilligung der FINMA erhalten hat. In der Schweiz handelt es sich dabei um 248 Banken.

Die Tätigkeit von Banken basiert auf zwei sich ergänzenden Abläufen. Auf der einen Seite bieten Banken Konti an. Sie bewahren dort das Geld Ihrer Kunden auf und zahlen Ihnen dafür einen Zins. Auf der anderen Seiten leihen Banken eben dieses aufbewahrte Geld als Kredite wieder aus. Dafür belasten Banken einen Zins. Zwischen denjenigen Zinsen, welche die Banken für Darlehen belasten und die in der Regel höher sind, und denjenigen Zinsen, welche sie für Spareinlagen bezahlen, in der Regel tiefer, bildet sich eine «Zinsdifferenz». Diese ist eine wichtige Einnahmequelle für jede Bank. Um dieses Grundprinzip von Banken herum sind unzählige Bankdienstleistungen entstanden. Die Bank trägt das Risiko, dass Sie den Kredit nicht zurückbezahlen können selbst, weshalb Banken in der Regel wenig risikofreudig sind.

Weitere Informationen zu Banken finden Sie im Artikel „Finanzierungslösungen von Banken“.

 

Hier finden Sie die für Banken typischen Finanzierungsarten:

Kontokorrentkredit

Betriebskredit

Hypothekarkredit

 

Systemcredit hat schon mit folgenden Banken zusammengearbeitet:

Raiffeisen
Bank CLER
Bank BTV

Systemcredit

CROWDLENDER

Crowdlender resultieren aus dem Megatrend der Sharing Economy. Sie führen Sie mit mehreren Anlegern aus der Crowd zusammen, die zusammen Ihrer Firma Kredit für ein interessantes Projekt leiht.

Ähnlich wie bei Banken erteilt die FINMA sogenannte Fintech-Bewilligungen, die gegenüber der Bankenbewilligungen erleichterte Anforderungen verlangt und trotzdem die Sicherheit gewährleistet.

Crowdlender suchen auf der einen Seite bei KMU nach Projekten, die eine Finanzierung benötigen, und auf der anderen Seite sammeln sie Anleger, die in dieses Projekt investieren und wissen möchten, wer ihr Geld zur Verfügung gestellt bekommt. Der Anleger erhält auf die Summe, die er zur Verfügung stellt, einen Zins ausbezahlt. Da der Zinssatz, den KMU für den Kredit bezahlen höher ist, als derjenige, den die Anleger erhalten, kann sich der Crowdlender darüber finanzieren und seine Kosten decken. Da dieser Betrag in der Regel relativ knapp ist, belasten Crowdlender oft zusätzliche Gebühren. Nicht der Crowdlender trägt das Risiko, dass der Kredit nicht zurückbezahlt werden kann, sondern diejenigen Anleger aus der Crowd, welche den betreffenden Kredit zusammen aufgebracht haben. Da damit das Risiko verteilt ist, sind Finanzierungen über Crowdlender oftmals risikofreudiger.

 

Weitere Informationen zu Crowdlender finden Sie im Artikel „Finanzierungslösungen von Crowdlender“.

 

Hier finden Sie die für Crowdlender typischen Finanzierungsprodukte:

Investitionskredit

Überbrückungskredite

Wachstumsfinanzierung

 

Systemcredit hat schon mit folgenden Crowdlendern zusammengearbeitet:

Cashare
Neocredit
CreditGate24
Crowd4Cash
creditworld
LEND
swisspeers

Systemcredit

SPEZIALANBIETER

Spezialanbieter bieten keine breite Palette an Finanzierungslösungen an, sondern haben sich auf eine bestimmte Art der Finanzierung spezialisiert. Die beiden bekanntesten sind wohl Factoring und Leasing. Aber auch Mezzanine-Kapital ist den Spezialanbietern zuzuordnen.

 

Beim Factoring werden Ihre Debitorenrechnungen bevorschusst. In der Regel wird bei der Rechnungsstellung eine Zahlungsfrist von bis zu 90 Tagen angesetzt. In dieser Zeit fallen aber bereits für die Herstellung teilweise hohe Kosten an. Benötigen Sie das Geld früher, so können sich KMU die Debitorenrechnungen bevorschussen lassen.

 

Beim Leasing wird dem KMU für einen im Voraus bestimmten Zeitraum ein Gut zur Verwendung gegen monatliche Raten zur Verfügung gestellt.  Es steht also nicht dessen Besitzt, sondern die Verwendung im Vordergrund. Leasing macht besonders bei Gütern mit austauschbarer Qualität und Marktwert Sinn.

 

Beim Mezzanine-Kapital handelt es sich um eine Zwitterform zwischen Fremdkapital- und Eigenkapitalfinanzierung.

 

Weitere Informationen zu Spezialanbietern finden Sie im Artikel „Finanzierungslösungen von Spezialanbietern“.

 

Hier finden Sie die für Spezialanbieter typischen Finanzierungsprodukte:

offenes «echtes» Factoring

verdecktes «echtes» Factoring

«unechtes» Factoring

Reverse-Factoring

Leasing

Mezzanine-Kapital

 

Systemcredit hat schon mit folgenden Spezialanbietern zusammengearbeitet:

A.B.S. Factoring
Advanon
IG Leasing
CETI
Eagle Capital Partners
Tradeplus24
SVEA
Tavis Capital