Die optimale Finanzierung finden

Symbolbild: Optimale Finanzierung

Finanzierungen unterstützen KMU dabei, Projekte umzusetzen und damit unternehmerisches Potenzial freizusetzen. Doch welche Faktoren müssen für die optimale Finanzierung erfüllt sein? 

Autoren:  Daniel V. Christen

Optimale Finanzierungen sind für KMU von grossem Wert. Denn nur mit sinnvollen Finanzierungsstrukturen können KMU ihre Projekte erfolgreich umsetzen und damit ein gesundes Wachstum anstreben.

Der Nutzen

Setzt das KMU ein Projekt erfolgreich um, so wird zusätzlicher Wert generiert und die Firma kann wachsen. Eben diesen Nutzen soll die optimale Finanzierung unterstützen, indem sie genau auf die Bedürfnisse des Projekts und des KMU angepasst ist. Projekte, die Kapital benötigen, gibt es eine Vielzahl – Aufträge müssen vorfinanziert, Maschinen oder Fahrzeuge gekauft oder Lagerräume vergrössert werden. Dabei handelt es sich nicht immer nur um Neuanschaffungen wie zum Beispiel den Kauf zusätzlicher Fahrzeuge. Auch um Ersatzinvestitionen wie etwa der Ersatz einer kaputten Maschine, oder Erweiterungen wie den Anbau von zusätzlicher Lagerfläche brauchen Finanzierung.

Um den «Nutzen» eines Projekts mit Finanzierungsbedarf zu bestimmen, spielen neben dem Projektbedürfnis zusätzliche Faktoren eine Rolle. Alter des KMU, frühere Finanzierungen oder bestehende Verpflichtungen – ob finanzieller oder anderweitiger Art – müssen einbezogen werden. Nur wenn eine Finanzierung all diese Faktoren umfassend berücksichtigt und darauf abgestimmt ist, kann der Kredit seinen vollen Nutzen entfalten und damit unternehmerisches Potenzial freisetzen.

Die Konditionen

Für die optimale Finanzierung benötigen Sie zudem attraktive Kreditkonditionen. Um diese zu erhalten, muss man überhaupt einmal wissen, was denn eigentlich unter den Konditionen verstanden wird. Zum einen spricht man hier vom Preis, den man für den Kredit zu entrichten hat. Hierbei handelt es sich um die bestens bekannten Zinsen – dem Preis für das Ausleihen von Geld von einem fremden Dritten für einen bestimmten Zeitraum – sowie diverse Gebühren und Kommissionen, die zusätzlich zum Zins erhoben werden. Zum anderen handelt es sich bei den Konditionen aber auch um Vertragsdetails wie die Kreditlaufzeit – der Zeitraum, nachde das Geld zurückbezahlt werden muss – die Rückzahlung selbst sowie die zu hinterlegenden Sicherheiten.

Der Zugang

Hat der KMU die obigen Punkte definiert, so benötigt er Zugang zu genau dem einen richtigen Kreditgeber, der optimal zu seinen Anforderungen passt. Dafür muss der Kreditgeber genau den Kredit anbieten, welcher der KMU für sein Projekt benötigt und zudem zu attraktiven Konditionen. Um dieses Ziel zu erreichen, genügt es oftmals nicht, sich nur die Offerte von einem einzigen Anbieter wie etwa der Hausbank zu beschaffen. Bei der Beschaffung von anderen wichtigen Ressourcen vergleichen Sie schliesslich auch die Offerten von verschiedenen Anbietern. Genau gleich funktioniert das bei Finanzierungen: durch das Prüfen von verschiedenen Kreditofferten wird der Wettbewerb zu Ihren Gunsten angekurbelt und Sie erhalten das beste Angebot am Markt. Auch wenn das Aufbereiten verschiedener Unterlagen und das anschliessende Klinken putzen bei den Kreditgebern bisher leider oft als mühsam und zeitaufwendig empfunden wird, lohnt sich dieser Mehraufwand enorm.

Die Tragbarkeit

Und zum Schluss ist eine Finanzierung nur dann gesund, wenn der aufgenommene Betrag inklusive Zinsen zurückbezahlt werden kann, ohne langfristig die Firmenfinanzen zu überlasten. Sind die Zinsen tief, dafür werden aber regelmässige Rückzahlungen verlangt, so belastet dies die Finanzen viel weniger, als wenn hohe Zinsen fällig werden, und der Kreditbetrag erst am Ende der Laufzeit zurückbezahlt werden muss.  Deshalb sollten diese Auswirkungen schon vor Vertragsabschluss genau geprüft und berechnet werden.

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