Kreditberatung – wann macht sie Sinn?

Bild: Kreditberatung (Quelle: Systemcredit)

An eine passende Firmenfinanzierung zu gelangen, kann viel Zeit in Anspruch nehmen und erfordert je nach Komplexität auch einiges an Erfahrung. Fehlt Ihnen diese, kann eine Kreditberatung weiterhelfen – doch wann macht diese Sinn?

Autoren:   Daniel V. Christen

Bei Systemcredit kann der KMU Unternehmer ohne spezielle Finanzkenntnisse einfach und effizient eine Kreditanfrage starten. Dazu ist auch keine Beratung notwendig, alles ist selbsterklärend und dank Digitalisierung komfortabel gestaltet. Doch was, wenn es sich um eine komplexere Angelegenheit handelt oder der KMU einfach keine Zeit hat, diese selbst zu erledigen?

Fehlende Erfahrung

Hat Ihr KMU noch nie einen Kredit beantragt, so fehlt die Erfahrung. Sie befürchten deshalb, schon im ersten Kontakt mit potentiellen Kreditgebern Fehler zu begehen, die dann später nicht mehr gutzumachen sind und sich zu Ungunsten Ihres KMU auswirken? Bei uns gibt es diesbezüglich keinen Grund zur Sorge: da wir unabhängig von Kreditgebern sind, erhalten Sie immer eine neutrale Kreditberatung. Systemcredit vergibt selbst keine Kredite, sondern beschafft Ihnen Offerten von verschiedenen Anbietern zur Auswahl. So haben Ihre Aussagen und Informationen über das KMU keinen Einfluss auf spätere Finanzierungsentscheide. Im Gegenteil, wir können Sie in einem offenen und vertrauensbasierten Austausch optimal beraten. So sind Sie dann bestens vorbereitet, wenn Sie aufgrund von Offerten die ersten direkten Kontakte mit Ihren zukünftigen Kreditgebern aufnehmen.

Mehrere Kreditbedürfnisse

Wenn Ihr KMU mehrere Kreditbedürfnisse hat, die es abzudecken gilt, so ist eine Kreditberatung ebenfalls nützlich. Nicht alle Bedürfnisse lassen sich auf dieselbe Art gesund finanzieren, damit der angestrebte Nutzen entsteht und der KMU sein Potenzial freisetzen kann. Kommen parallel mehrere Finanzierungsarten zum Einsatz, so will das gut orchestriert werden. Denn wenn die Verschuldung steigt, so muss doch die Tragbarkeit weiterhin gegeben sein. Zudem gilt es sorgfältig auszuwählen, für welche der Finanzierungen welche Sicherheiten angeboten werden – dieses Pfand geben Sie schliesslich nicht gerne aus der Hand. Im Gespräch mit Systemcredit wird die beste Lösung eruiert, und erst dann Kreditangebote eingeholt, aus denen Sie dann auswählen können. So sind Sie bestens beraten.

Optionen aufzeigen

Hat Ihr KMU eine oder mehrere Finanzierungen deren Laufzeit bald endet, so macht es Sinn, mit Systemcredit zusammen den gesamten Finanzierungsmix zu beurteilen und die Optionen zu prüfen. Bei Systemcredit erfahren Sie so aus neutraler Sicht, ob es Sinn macht, die auslaufende Finanzierung zurückzubezahlen, zu verlängern oder neue Offerten bei anderen Anbietern einzuholen. Oder aber allenfalls alle Finanzierungen neu zu ordnen, um einen besseren Nutzen und damit noch mehr unternehmerisches Potenzial freizusetzen. In diesen Situationen kann Systemcredit Sie mit einer Kreditberatung diskret dabei unterstützen, auch wirklich das beste Angebot zu erhalten – ganz ohne die bestehenden Finanzierungsgeber aufzuscheuchen.

Spezialsituationen

Im Lebenszyklus einer Firma kann es aber auch Situationen geben, die einen speziellen Finanzierungsbedarf auslösen. Solche Fälle können ein Firmenkauf, eine Nachfolgeregelung, eine Sanierung, ein Turnaround oder ein Management Buyout sein. Die Beschaffung von Kapital ist in diesen Fällen sehr komplex, weshalb sich eine Beratung losgelöst von der Finanzierung selbst empfiehlt. Diese Spezialsituationen zeichnen sich dadurch aus, dass nur eine Fremdfinanzierung den Bedarf decken kann und es zunächst strategische Fragen zu klären gilt. In den Spezialsituationen ändert sich oft das Geschäftsmodell, denn die Käufer einer Firma haben unternehmerische Ziele, die sie umsetzen wollen und die sich oftmals von denjenigen der Vorgänger unterscheiden. Bei einer Sanierung oder einem Turnaround ist das bisherige Geschäftsmodell und dessen Umsetzung offensichtlich gescheitert und es bedarf der Veränderung, um den Untergang der Firma zu vermeiden. Für die Ausarbeitung dieser Strategien sind Berater sehr hilfreich. Jeder daraus resultierende Plan löst dann wiederum einen Finanzierungsbedarf aus und da kommt Systemcredit ins Spiel. Wir finden für jede einzelne Strategie und jeden Plan die beste Lösung. Dann stimmen wir den Finanzierungsmix mit Ihnen und Ihren strategischen Beratern ab. Haben wir von Ihnen grünes Licht erhalten, holen wir für Ihre Firma Kreditangebote ein, aus denen Sie dann auswählen können.

Sie benötigen eine Kreditberatung? Dann melden Sie sich per Telefon (+41 58 255 09 88) oder via Kontaktformular.