Kreditgeber: Wer bietet KMU-Kredite an?

Symbolbild: Kreditgeber (Quelle: Floriane Vita, Unsplash)

In der Schweiz gibt es eine Vielzahl an Kreditgebern, die KMU mit Krediten versorgen. Damit Sie Zugang zu gesunden Finanzierungen erhalten, macht es Sinn, verschiedene Anbieter und deren Offerten zu vergleichen. Doch welche Anbieter gibt es überhaupt?

Autoren:   Daniel V. Christen

                   Laura Schaad

Banken

Banken offerieren KMU grundsätzlich zwei Basisprodukte: Zum einen bieten sie Konten an, über die Sie Zahlungen abwickeln können. Zum anderen können Sie eine Finanzierung beantragen, um grossen Finanzierungsbedarf zu decken. Banken können verschiedene Bedürfnisse finanzieren. Etwa um Liquiditätsengpässe zu überbrücken, oder um Grossaufträge und Wachstumsinvestitionen zu finanzieren. Dafür stehen vor allem Kontokorrent- und Investitionskredite als Produkte zur Verfügung.

Banken müssen sehr strenge regulatorische Rahmenbedingungen einhalten und tragen das Kreditrisiko – die Verluste, falls ein KMU den Kredit nicht zurückbezahlen kann – selbst. Aus diesem Grund müssen KMU bei Banken strenge Anforderungen für einen Kredit erfüllen, was vor allem in viel Papierkram resultiert, da unzählige Dokumente zur Prüfung eingegeben werden müssen.

KMU erhielten im Jahr 2020 gemäss der Schweizer Nationalbank (Monatliche Bankenstatistik, Unternehmenskredite nach Betriebsgrössen, 21. April 2021) rund CHF 488 Mia. Kredite. Darin enthalten sind mit CHF 14 Mia. auch die COVID-19-Kredite, die der Bund über die Banken herausgegeben hat.

Crowdlender

Crowdlender sind relativ neu am Markt, konnten sich mittlerweile aber in der Schweiz wie auch weltweit etablieren. Dabei wird dem Unternehmen der Kredit von mehreren Anlegern, der «Crowd», geliehen. Der Crowdlender übernimmt die Funktion des Vermittlers. Das Risiko eines Kreditausfalls wird auf die Crowd verteilt, weshalb Crowdlender risikoreichere Projekte finanzieren können als Banken. Deshalb eignet sich die Finanzierung über einen Crowdlender besonders bei Wachstumsprojekten, die mit Investitionskrediten finanziert werden können. Crowdlender bieten aber auch kurzfristige Überbrückungskredite zur Deckung von zeitlich begrenztem Geldbedarf an.

Crowdlender sind nicht nur risikofreudiger, sondern auch regulatorisch weniger stark eingeschränkt als Banken. Deshalb können Crowdlender KMU einfacher, unkomplizierter und schneller zu Finanzierung verhelfen. Und sie können KMU eine höhere Flexibilität bei den Anforderungen bieten. Dank starker Digitalisierung wird Crowdlending für den Kunden sehr effizient abgewickelt. Crowdlender sind eine wertvolle Ergänzung zum herkömmlichen Finanzierungsangebot.

Im Crowdlending wurden 2019 Firmen mit Krediten im Umfang von CHF 418 Mio. versorgt. Das bedeutete eine Zunahme von 60 % gegenüber dem Vorjahr. Gemäss der IFZ Crowdfunding-Schweiz-Studie 2020 hat sich das Wachstum im Jahr 2020 jedoch abgeschwächt und es ist auch in diesem Jahr aufgrund der Covid-19-Kredite mit einem weiteren Rückgang zu rechnen.

Spezialanbieter

Das Segment der Spezialanbieter im Fremdfinanzierungsbereich ist sehr breit und lässt sich naturgemäss schlecht vereinheitlichen. Es gibt aber einige Angebote, die für KMU besonders relevant sind – so zum Beispiel Factoring und Leasing. Beim Factoring handelt es sich um die Bevorschussung von Debitorenrechnungen. Beim Leasing wird Ihnen als Leasingnehmer ein Gut zur Nutzung gegen Bezahlung einer Leasingrate überlassen.

Es gibt keine Daten über Spezialfinanzierungen in der Schweiz, aufgrund von Spezialisierung und Digitalisierung geht man aber von einer wachsenden Bedeutung für KMU aus.

Zugang zu verschiedenen Anbietern

Auf der digitalen Kreditplattform von Systemcredit können Sie die Daten Ihres KMU in nur wenigen Minuten eingeben und erhalten damit Zugang zu einem breiten Netzwerk an Kreditgebern. So erhalten Sie mehrere Offerten von verschiedenen Anbietern zum Vergleich. Das kurbelt den Wettbewerb unter den Anbietern an und verschafft Ihnen wiederum die attraktivsten Kreditangebote.