Kreditchancen erhöhen

Symbolbild: Kreditchancen (Quelle: Alois Komenda, Unsplash)

Erfahren Sie, ob ein Kredit in Ihrem Unternehmen überhaupt Sinn macht, ob Sie die Voraussetzungen für eine Finanzierung erfüllen und wie Sie die Kreditchancen für Ihre Firma neu würfeln können.

Autoren:  Laura Schaad

                  Daniel V. Christen

Haben Sie Ihre Finanzplanung erstellt und es ergibt sich eine Finanzierungslücke, so gilt es nun, zu ermitteln, ob ein Kredit überhaupt Sinn macht, welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen und wie Sie die Chancen auf eine Finanzierung für Ihre Firma erhöhen können.

Fremdfinanzierung – ja oder nein?

Eine Fremdfinanzierung ist nur dann sinnvoll, wenn sie Ihrer Firma einen Nutzen stiftet. Sie müssen mit dem Kredit mehr Gewinn erwirtschaften können, als wenn Sie die finanziellen Mittel selbst aufbringen. Um zu ermitteln, ob Sie eine Fremdfinanzierung in Betracht ziehen sollten, eignet sich eine Prüfung mittels Leverage-Effekts. Dabei handelt es sich um eine Hebelwirkung der Fremdfinanzierungskosten auf die Eigenkapitalrendite. Der Effekt besagt, dass die Eigenkapitalrendite einer Firma steigt und mehr Gewinn erwirtschaftet werden kann, wenn das zusätzliche Fremdkapital von Kreditgebern zu tieferen Zinsen zu erhalten ist, als die Firma an Gesamtkapitalrentabilität erzielt.

Möchten Sie herausfinden, ob sich eine Finanzierung auch für Ihr Projekt lohnt? Dann laden Sie unser kostenloses Leverage-Effekt-Tool herunter. Sie erhalten ein Excel-Sheet, in dem Sie nur wenige Daten zu Ihrer Firma eingeben müssen und erhalten bereits die für Sie wichtige Info. Die eingegebenen Daten bleiben ganz  bei Ihnen. Eine genaue Anleitung für das Tool finden Sie hier.

Voraussetzungen erfüllen

Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, so müssen Sie die Voraussetzung der Kreditgeber erfüllen. Hier gelten bei fast allen Finanzierungsgebern die gleichen Basisbedingungen:

– Ihr KMU hat sein Standort in der Schweiz oder Liechtenstein.

– Das Alter Ihres KMU beträgt mindestens zwei Jahre.

­– Bei der Rechtsform Ihrer Firma handelt es sich um eine AG oder GmbH.

– Ihr Unternehmen erzielt einen Mindestumsatz von CHF 100’000.–.

– Sie sind bereit, Unterlagen Ihrer Firma offenzulegen.

– Sie sind bereit, Auskunft über Ihr KMU zu erteilen.

Kreditchancen erhöhen

Neben diesen Basisvoraussetzungen betrachten die Kreditgeber im Hinblick auf die Kreditbewilligung natürlich weitere Faktoren. So werden viele Kreditanträge wegen mangelnder Finanzkraft oder ungenügend Sicherheiten abgelehnt. Aber auch die Einschätzung des Kreditgebers, dass Ihr Buinessplan kein Potenzial aufzeigt oder er diesen ganz einfach nicht versteht, kann zur Ablehnung des Kredits führen. Und dann ist auch die Zusammenarbeit mit dem Finanzierungsgeber von Bedeutung. Eine schlechte Zahlungsmoral und schlechte Erreichbarkeit sowie die Nichteinhaltung von Verträgen kann dazu führen, dass der Kreditgeber eine Zusammenarbeit mit Ihnen ablehnt.

Deshalb sollten Sie bereits vor Kreditanfrage versuchen, die Chancen Ihrer Firma für eine Finanzierung zu erhöhen:

1. Bereinigen Sie den Betreibungsregisterauszug Ihrer Firma.

2. Optimieren Sie das Zahlungsverhalten Ihres KMU und bezahlen Sie Rechnungen innert der Zahlungsfrist.

3. Hinterlassen Sie beim Kreditgeber einen guten Eindruck.

4. Halten Sie die Kreditverträge unbedingt ein.

5. Zeigen Sie Ihr Geschäftsmodell verständlich auf.

6. Verbessern Sie die betriebswirtschaftlichen Kennzahlen Ihres Unternehmens – natürlich innerhalb des rechtlichen Rahmens (mehr Infos dazu hier).

7. Zeigen Sie dem Kreditgeber die zukünftige Finanzsituation auf, indem Sie Ihr Budget vorlegen. Wie das gemacht wird erfahren Sie hier.

8. Optimieren Sie auch weiche Faktoren. Der Kreditgeber möchte sehen, wie Sie mit Chancen und Risiken in der Zukunft umgehen werden. Eine SWOT-Analyse kann hier helfen.

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