Finanzplanung: sicher geplant ins neue Jahr

Bild: Finanzplanung (Quelle: Systemcredit)

Damit Sie Ihre Firma erfolgreich durchs nächste Jahr führen können, ist eine Finanzplanung unerlässlich. Erhalten Sie ein nützliches Tool für Ihre Budgetierung sowie wertvolle Tipps für Ihre Finanzplanung.

Autoren:  Laura Schaad

                   Daniel V. Christen

Im Artikel «Budgetierung richtig angehen» haben wir Ihnen bereits aufgezeigt, wie Ihre Planung fürs 2022 gelingen kann. Nachdem Sie die Konjunkturprognose analysiert haben, können Sie mit der Finanzplanung starten.

Die Finanzplanung

In der Finanzplanung stellen Sie die geplanten Einnahmen den Ausgaben gegenüber. So können Sie Überschüsse optimal nutzen und Liquiditätsengpässe rechtzeitig aufdecken und mit Massnahmen dafür sorgen, dass sie nicht zum Problem werden.

Damit Sie Ihre Finanzplanung einfach, schnell und effizient erstellen können, teilen wir unser kostenloses Finanzplanungstool mit Ihnen. Dort können Sie Ihre Einschätzungen zur Entwicklung der Kosten, Investitionen und Umsätze in der Zukunft eingeben. Sie erhalten ein automisch berechnetes Resultat der betrieblichen Erfolgsrechnung über die nächsten 5 Jahre, automatisch auf Monats- und Jahresbabasis.

Eine detaillierte Anleitung zum Tool finden Sie im Register “Gebrauchsanweisung”.

Herunterladen

Die Liquiditätsplanung

Der Liquiditätsplan hat den grossen Vorteil, mögliche Zahlungsschwierigkeiten rechtzeitig aufzudecken.  So haben Sie noch Gelegenheit, geeignete Massnahmen zu ergreifen und handlungsfähig zu bleiben. Zudem gewinnen Sie neue Erkenntnisse über Ihre Firma.

Nachdem Sie das Finanzplanungstool ausgefüllt haben, finden Sie im Register «Zusammenfassung» das Betriebsergebnis auf monatlicher und jährlicher Basis. Prüfen Sie, ob sich ein Liquiditätsengpass ergibt. Sollte dies der Fall sein, empfehlen wir Ihnen, Ihre Liquiditiätsplanung nochmals zu analysieren. Möglicherweise binden bestimmte Produkte oder Kunden viel Bargeld aufgrund von langen Liefer- oder Zahlungsfristen. Oder aber viel Bargeld liegt als Vorräte in Ihrem Lager und Sie könnten die Lagerzeiten optimieren. Versuchen Sie, die Einnahmen und Ausgaben so zu optimieren, dass der Engpass überbrückt werden kann. Ist das nicht möglich, so sollten Sie rechtzeitig eine Finanzierung angehen.

Resultiert aus Ihrer Finanzplanung ein Liquiditätsüberschuss, so sollten Sie darüber nachdenken, bestehende Kredite zurückzubezahlen. Sie zahlen dafür Zinsen. Wenn Sie das fremde Geld also nicht mehr benötigen, sollten Sie es unbedingt rasche zurückzahlen. Eine bessere Rendite als die Einsparung von Kreditzinsen ist nämlich nirgends erhältlich.

Die Investitionsrechnung

Im Rahmen der Budgetierung überlegen Sie natürlich auch, wie Sie die Marktposition und den Umsatz Ihrer Firma steigern können und welche Investitionen dafür im Einzelnen notwendig sind. Deshalb gehört zur Finanzplanung  neben der Liquiditäts- auch die Investitionsplanung. Möchten Sie eine Investition tätigen, so sollten Sie dafür mehrere Offerten von verschiedenen Lieferanten einholen, um vergleichen zu können. Bei dieser Beurteilung kann ihnen die Investitionsrechnung helfen, die langfristigen Auswirkungen der Investition zu prüfen. Dabei sollten Sie nicht nur die betriebliche Eignung jeder Variante überprüfen, sondern auch deren Wirtschaftlichkeit: Kann sie genügend Gewinnbeitrag erwirtschaften, um sich innert nützlicher Frist zu refinanzieren? Erst wenn die betriebliche Eignung und die Wirtschaftlichkeit bei einer Variante gegeben sind, prüfen Sie deren Auswirkung auf Ihre Finanzen.

Bei der Übertragung der Investitions- in die Finanzplanung sind wie schon bei der Liquiditätsplanung die effektiven Zahlungszeitpunkte von Bedeutung. Überlegen Sie, zu welchem Zeitpunkt Sie das Geld effektiv bezahlen müssen und ab wann die Investition wieder Geld generiert. Prüfen Sie unbedingt, ob gemäss Zahlungsbedingungen Anzahlungen oder Teilzahlungen zu leisten sind und tragen Sie die einzelnen Zahlungen im dazugehörigen Monat ein. In der Regel generiert die Investition erst mit Verzögerung einen Nutzen. Deshalb sollten Sie die Geldrückflüsse erst zum tatsächlichen Zeitpunkt eintragen. Nur wenn Zahlungen und Erträge realistisch in der Finanzplanung eingetragen sind, erhalten Sie eine wirklichkeitsgetreue Abbildung davon, ob Ihre Firma die Investition aus eigener Kraft tragen kann oder ob eine Finanzierung dafür notwendig ist.

Sie haben Ihre Finanzplanung bereits erledigt und sind auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Auf der digitalen Kreditplattform von Systemcredit erhalten Sie Zugang zu 28 Schweizer Kreditgebern. Geben Sie die Daten Ihrer Firma in nur wenigen Minuten online ein und schon erhalten Sie mehrere Offerten von verschiedenen Anbietern zur Auswahl. Und das alles zu den besten Konditionen am Schweizer Markt.